W okresie nieustabilizowanej koniunktury gospodarczej naszego państwa, kiedy każdego prawie dnia dowiadujemy się ze środków masowego przekazu o podwyższającym się długu publicznym, o powiększeniu bezrobocia, o likwidacji następnych fabryk i przedsiębiorstw, ciężko jest zdecydować o konieczności zaciągnięcie zobowiązania finansowego na bardzo długi okres czasu. Rozsądnie myślący człowiek zakłada potencjalność pogorszenia się sytuacji finansowej swojego gospodarstwa domowego, zakłada również ewentualność utraty pracy lub inne sytuacje mogące mieć w przyszłości wpływ na niemożność regulowania rat zaciągniętego np. kredytu hipotecznego. Mimo, iż banki proponują kredyty hipoteczne na dogodnych, atrakcyjnych warunkach, z bardzo długim okresem spłaty zobowiązania, to jednak statystyczny człowiek zdaje sobie sprawę, że w przyszłości może mieć trudności z płynnością finansową i tym samym jego spłatą. W sytuacji zaciągnięcia kredytu hipotecznego na cele mieszkaniowe na długi okres kredytowania, w przypadku obecnej nie najgorszej kondycji finansowej, kredytobiorca możne skorzystać w oferty kredytu z ratami malejącymi, którego raty sukcesywnie zmniejszają się.